El impacto de la revolución digital en la interrelación entre instituciones financieras y sus clientes

Carlos Tordesillas Cobos

Resumen


La revolución tecnológica ha supuesto grandes avances en el sector financiero tanto en el ámbito de la captación de clientes como en la interlocución y gestión de las relaciones con los mismos.

Se detecta que es menor el impacto de la digitalización en los clientes de banca privada (patrimonios financieros superiores a un millón de euros) y mayor en los clientes con menos ahorros. Las razones son varias y, entre otras, se debe a que los clientes con altos patrimonios requieren un asesoramiento de sus carteras de inversión y por ello es necesario que se reúnan periódicamente y de manera presencial con su banquero y asesores, así como que suelen tener una edad más avanzada que los clientes pertenecientes a los segmentos de banca personal o banca minorista.

La revolución tecnológica permite a los clientes ser más autónomos y realizar un mayor número de transacciones financieras ya que no necesitan acudir a una sucursal, tienen acceso a toda la gama de productos y servicios a través de su cuenta online y lo pueden efectuar desde su dispositivo móvil, tablet o portátil. Por tanto, es un win-win para las entidades financieras y para los clientes.

Dos de los grandes retos que afronta la banca son recuperar el prestigio del sector y concienciar a los clientes para destinar parte de sus ahorros a inversiones sostenibles con las que consigan rentabilidad y a la vez repercutan positivamente en el entorno.


Palabras clave


irrupción tecnológica; Big data; MiFID; recuperar prestigio banca; concienciar en inversiones sostenibles

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Referencias


Banco de España (2018). Boletín estadístico. Disponible en https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/a1901.pdf

Bankinter (2018). Documentación interna.

Expansión (2018, 20 de mayo). La banca mantiene su estrategia de cierre de oficinas, pero el mercado exige más ajustes. Disponible en http://www.expansion.com/empresas/banca/2018/05/20/5b0143c1e2704e27738b45fb.html




DOI: https://doi.org/10.14422/icade.i105.y2018.005

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